灵活就业者在选择保险时，应优先考虑医疗保障和意外风险，同时根据个人经济状况和需求考虑养老保险。以下是针对灵活就业者的保险建议：

医疗保险

必要性：灵活就业者通常只有城乡居民医保，缺乏单位的补充医疗，因此需要加强医疗保障。

商业医疗险：建议配置商业医疗险，如百万医疗险，以报销自费部分费用，作为医保的有力补充。

意外险

必要性：灵活就业者由于工作性质，面临较高的意外风险，因此意外险是必不可少的。

选择：选择保费低、保障全面的意外险，确保意外发生时能得到及时的经济补偿。

养老保险

必要性：养老保险是晚年生活的重要保障，灵活就业者应考虑配置。

选择：

灵活就业社保：缴费较高，但保障力度大，适合经济条件较好的灵活就业者。

城乡居民社保：缴费较低，但保障力度和养老金领取金额相对较低，适合经济条件较差的灵活就业者。

商业养老年金：如果经济条件允许，可以考虑购买商业养老年金，以补充社保养老的不足。

失业保险

必要性：虽然灵活就业者工作相对自由，但也存在失业风险，因此失业保险可以提供一定的经济保障。

工伤保险

选择：部分地方提供工伤保险，灵活就业者可以根据自身情况选择是否购买。

建议

优先配置医疗和意外险：确保在生病或意外发生时能得到及时的经济补偿。

根据经济状况选择养老保险：经济条件较好的可以选择灵活就业社保，经济条件较差的可以选择城乡居民社保或商业养老年金。

考虑失业保险和工伤保险：增加一份额外的经济保障。

通过合理的保险规划，灵活就业者可以更好地应对生活中的各种风险，确保老年生活无忧。